En Cuprum te respondemos a las preguntas más frecuentes sobre la volatilidad del mercado y los Fondos de Pensión.
Es importante tener en consideración al hacer cualquier tipo de inversión que, los mercados tendrán altibajos a lo largo del tiempo y que esto es parte de su naturaleza.
Sin embargo, cuando los mercados tienen cambios muy grandes, es normal que te sientas ansioso respecto a tus ahorros. El dinero y las emociones están muy relacionados entre sí y en estos momentos de inestabilidad laboral, es normal que sea una preocupación, y estés pensando en obtener liquidez para cualquier emergencia.
Sabemos que tienes preguntas, por eso queremos ayudarte respondiendo algunas de las dudas más frecuentes que hemos recibido.
¿Debería retirar el dinero de mis ahorros o cambiarme de fondo? ¿Debería dejar de ahorrar y esperar?
Durante esta época de incertidumbre, puede que pienses en cambiar tus inversiones con la esperanza de obtener un mejor retorno. A largo plazo, es mejor que sigas con tus planes de inversión, en lugar de tratar de cambiarte de fondo. Al no saber la duración que tendrá una baja, podrías decidir un cambio de fondo justo antes de la recuperación de éste, haciendo efectiva una pérdida que podría haberse evitado. De la misma forma pasa si retiras tus ahorros voluntarios (APV o Cuenta 2), podrías retirarlos justo antes de la recuperación y estarías haciendo efectiva una pérdida.
También en el caso de hacer retiros de productos voluntarios, tienes que tener en consideración el efecto tributario que estos podrían tener.
¿Cuánto más puede caer el mercado?
No podemos saberlo, pero en los últimos años, han existido distintas caídas en el mercado a lo largo del mundo. ¿Qué pasó con cada desaceleración económica? El mercado llego a tocar fondo y luego se recuperó. Nunca se sabe cuál ni cuándo será ese fondo hasta que comience la recuperación, pero se pueden revisar circunstancias anteriores.
¿Cuánto tiempo pasará hasta que el mercado se recupere?
Incluso las peores caídas del mercado han presentado una recuperación significativa después de un tiempo. Por ejemplo, en la caída de mercado que tuvo EEUU en la crisis del 2008/2009, después de un año se recuperó en un 53.5%. Si miramos los últimos 50 años, la crisis que tomó mayor tiempo en recuperarse fue el Lunes Negro en 1987 que demoró 24 meses.
¿Existe la posibilidad de que pierda la mayoría de mis ahorros de pensión?
No, te recordamos que los ahorros para la pensión son una inversión a largo plazo, y la correcta elección de fondo debe basarse en tu tolerancia al riesgo y tu plazo de inversión. En momentos como este, siempre es bueno revisar los tipos de inversiones que tienes y si tu perfil de inversionista o tolerancia al riesgo está alineado a los fondos donde tienes invertidos tus ahorros.
¿Cómo saber si estoy en el fondo adecuado?
Primero, tienes que recordar que los ahorros para tu pensión son una inversión a largo plazo y la correcta elección de fondo debe basarse en tu tolerancia al riesgo, el plazo de inversión de tus ahorros y la dependencia de estos ahorros al momento del retiro.
Recordemos:
El plazo u horizonte de inversión cuando se habla de inversiones previsionales son los años que faltan para pensionarte. La edad legal de jubilación de los hombres es 65 y de las mujeres de 60 años, pero tu podrías querer pensionarte después de esa edad.
Esto significa que entre mayor es el plazo u horizonte de inversión, puedes ahorrar en un fondo más riesgoso, ya que tienes una ventana de tiempo más amplia para adecuarte a la oscilación del mercado.
En cambio, a un menor horizonte de inversión, tienes que elegir un fondo más conservador, porque es esperable que sea más estable en el tiempo, pero la rentabilidad también es menor.
¿Y la tolerancia al riesgo? Dependerá de cuánto riesgo prefieres tomar para obtener mayor rentabilidad. Si prefieres no tomar riesgos debes elegir un fondo más conservador. En cambio, si te consideras de un perfil arriesgado como el Fondo A tienes que estar dispuesto a tolerar en promedio 1 de cada tres años con rentabilidades negativas.
Por otra parte, si tienes o vas a tener otros ingresos, significa que tendrás otros ahorros al momento de jubilar, por lo que podrías tomar un mayor riesgo.
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